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內容來自中時電子報

理財健診－美股、生技基金 財富增值利器

■群益美國新創亮點基金經理人蔡詠裕：針對Amy小姐的案例，首先由於Amy對理財一竅不通，建議可以先建立一些正確的理財觀念，像是透過「資產配置」、「長期紀律投資」加上「複利效果」，可以極大化投資報酬率，透過均衡配置的投資組合，進而提升整體投資效益。落實到實際面來看，薪資成長有限，許多上班族總會興起自行創業的念頭，創業前置期長且繁雜，加上可能同時尚在上班努力存錢，定期定額或單筆投資基金是最簡便的選擇。以現在一般開咖啡館的費用而言，大概需要200萬元，Amy目前有50萬元現金儲蓄，加上每個月可以存1萬5,000元，建議Amy可以選擇基金為投資標的，並運用單筆與定期定額兩種方式雙管齊下，來讓自己的財富在5年內增加到一定的目標金額，以達創業夢想。投資標的選擇，建議可選擇成長動能強勁的美股，美股在經濟溫和改善、企業獲利成長支持下，今年表現有目共睹，在一路走高下，上漲最多的公司不侷限於特定產業，而是有新技術、新概念、具長期成長潛力的新創型類股，且漲幅驚人，不過在此提醒投資人，要記得每隔一段時間檢視自己的投資組合，當設定報酬率達到的時候，要記得先停利之後，再繼續扣款。投資建議上，累積創業基金因有時間壓力，理財策略不妨以積極為主調，像是美股或是生技基金即可酌量提高比重，既然是從現在開始要規劃創業基金，不妨將理財的資金配置在未來最看好的新創、生技類股為核心資產，這兩大主軸基金會是未來最具有增值空間的理財工具。整體而言，考量Amy年紀輕，風險承受度計高，因此建議目前最具效益的基金資產配置方案為：美股基金50％、生技基金50％。

新聞來源http://www.chinatimes.com/newspapers/20140816000287-260208

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